Comment devenir épargnant solidaire ?
Les 5 bonnes raisons pour devenir épargnant solidaire
1. Vous participez de manière simple, efficace et sûre au financement de projets bons pour la société et l’environnement.
2. Vous pouvez réellement savoir à quoi sert votre argent et ce qu’il finance.
3. Vous permettez de créer de l’impact social et écologique tout en faisant fructifier votre argent.
4. Vous prenez part, simplement en choisissant l’endroit où placer votre épargne, aux grandes transitions sociales et écologiques d’aujourd’hui et de demain.
5. C’est simple ! Vous n’avez sans doute même pas à changer de banque. La vôtre propose surement déjà des produits d’épargne solidaires.
Mais au fait, comment devenir épargnant solidaire ?
Via votre banque ou votre société d'assurance
Rendez-vous auprès de votre banquier ou de votre assureur pour souscrire des produits d’épargne solidaire labellisés Finansol : livret solidaire, assurance vie, … Selon les produits, vous partagez les intérêts perçus et/ou votre épargne est investie dans des projets à forte utilité sociale et environnementale.
Via votre entreprise
Si votre entreprise propose un Plan d’Epargne Entreprise (PEE) ou Plan d’Épargne Retraite collectif, alors une option solidaire vous sera obligatoirement proposée parmi la liste des fonds d’épargne salariale. Renseignez-vous auprès de votre service administratif ou des ressources humaines.
Via l'actionnariat solidaire
Vous pouvez souscrire directement au capital d’une entreprise solidaire qui exerce une activité à forte utilité sociale et environnementale sous forme de parts sociales, actions, titres participatifs, etc. : c’est ce qu’on appelle l’actionnariat solidaire. Vous êtes ainsi pleinement dans une démarche d’investissement, avec un retour de capital attendu, et non dans une démarche de philanthropie, dans laquelle il n’y a pas de remboursement possible.
Votre boussole : le label Finansol
Le label Finansol a été créé en 1997 par des pionniers du secteur issus de la société civile pour distinguer les produits d’épargne solidaire. Il peut être attribué à plusieurs types de produits financiers : produit bancaire, contrat d’assurance-vie, part sociale, titre participatif, …
Le label Finansol s’appuie sur un règlement exigeant, qui étudie des critères d’impact social, de transparence, de cohérence, de gestion durable et de distribution. Le label Finansol fait partie des labels de finance durable (label ISR, Greenfin et CIES).
Plus de 100 établissements bancaires ou entreprises sociales proposent des produits labellisés Finansol. Il y en a donc forcément un pour vous !
Découvrez en vidéo tout ce qu'il faut savoir sur le label Finansol !
C'est vous qui en parlez le mieux !
Parce qu'on sait que les retours d'expérience sont importants, accédez aux histoires d'épargnants solidaires qui ont déjà franchi le pas !
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Des questions ? Voici notre FAQ !
FAIR, c’est le collectif des acteurs de la finance solidaire en France. Depuis 30 ans, l'association :
- Promeut la finance à impact social, une autre façon d’épargner et d’investir, plus consciente des enjeux sociaux et écologiques, et qui finance l’économie réelle.
- Permet le financement et le développement de projets à fort impact social et écologique grâce aux possibilités qu’offre la finance solidaire.
- S’adresse aux épargnants qui souhaitent donner du sens à leur épargne.
- Et qui est engagée pour un projet : transformer la finance au service d’un monde plus juste et durable.
C'est simple !
Dans la finance classique, l’argent est investi à la fois dans des produits cotés et non cotés, mais aussi dans de l'immobilier et dans des infrastructures, avec pour principale finalité le rendement financier.
Au contraire, la finance solidaire investit une partie de l’argent dans des actifs et des entreprises non cotés ayant une finalité sociale ou écologique (ESS) et permet à chacun de participer à la création d’effets bénéfiques pour la société et l’environnement, tout cela simplement en choisissant comment son épargne est utilisée.
La finance solidaire permet de financer des structures de l’économie sociale et solidaire (ESS) dans 3 grands domaines :
- Le social : Accès au logement, à l’emploi, à la culture, à l’éducation, aux transports et à la mobilité Action sanitaire et sociale Cohésion territoriale et l’économie de proximité.
- L’écologie : Filières biologiques, circuits-courts et biodiversité, économie circulaire, écoconstruction et déchet, énergies renouvelables.
- La solidarité internationale : Entrepreneuriat social dans les pays en développement et les urgence humanitaire.
La finance solidaire peut permettre une rentabilité financière comme les autres produits d’épargne traditionnels. Cette rentabilité est due à la performance financière et aux avantages fiscaux auxquels certains produits donnent droit : cela dépend simplement du type de produit solidaire choisi et du risque maximal souhaité par l’épargnant.
L’épargnant peut tout à fait souscrire des livrets de partage avec un taux de 3% bruts où le capital est garanti, ou bien des placements de type OPC et assurance vie qui peuvent proposer des taux plus élevés pour l’épargnant mais où il peut exister un risque en capital et/ou la durée de détention conseillée est généralement de plusieurs années.
Il est possible de savoir vers quoi est fléché une partie de l’épargne de chacun : les équipes de FAIR procèdent chaque année à un travail de consultation et d’analyse des investissements de chaque produit labellisé. Le gérant, l’émetteur ou le distributeur proposant des produits labellisés Finansol s’engage à informer clairement et régulièrement l’épargnant, avant et après la souscription, entre autres sur :
- L’activité à impact social et écologique du ou des bénéficiaires ;
- Le rendement et les aspects financiers du produit ;
- Les principaux investissements solidaires (dans les fonds solidaires) sont renseignés dans la documentation officielle de chaque produit financier.
La prise de risque dépend spécifiquement du produit choisi, tout comme les produits financiers classiques. Par exemple, l’épargne placée sur des livrets est garantie et souvent sans plafond maximal.
Oui !
En plaçant votre épargne salariale (intéressement, participation) sur un Fonds Commun de Placement d’Entreprise (FCPE) solidaire, vous bénéficiez d'une exonération d'impôt sur le revenu en conservant les sommes placées pendant au moins 5 ans.
Aussi, en souscrivant au capital d’une entreprise solidaire d’utilité sociale (ESUS), vous pouvez bénéficier d'une réduction d'impôt de 25 % des sommes investies en conservant vos titres pendant au moins 5 ans.
En revanche, si vous avez choisi un produit d’investissement solidaire (SICAV, FCP) dans votre banque, aucun avantage fiscal n’est prévu. Consultez notre page fiscalité.
C’est simple ! Pour cela, il y a 3 manières :
- Dans le cadre de sa banque ou mutuelle d’assurance et souscrire des produits d’épargne solidaire labellisés Finansol : livret, assurance vie, FCP, SICAV…
- Dans le cadre de l’épargne salariale solidaire, à travers le Plan d'Épargne Entreprise (PEE) ou Plan d’Épargne Retraite collectif : toutes les entreprises qui les proposent sont dans l’obligation de proposer au moins un fonds solidaire.
- Directement au capital d’une entreprise sociale, ce qu’on appelle l’actionnariat solidaire, en prenant des parts de capital d’une structure qui exerce une activité à forte utilité sociale et écologique.
Alors, prêt à sauter le pas et devenir épargnant solidaire ?
Avant de contacter votre banquier, le service des ressources humaines de votre entreprise ou bien une entreprise solidaire, vous pouvez vous renseigner sur tous les produits labellisés Finansol. Il y a forcément un choix fait pour vous !
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