La finance solidaire, comment ça marche ?
D’où vient la finance solidaire ?
Apparue en France au début des années 80, la finance solidaire s’est appuyée sur des mouvements citoyens souhaitant agir avec leur épargne, faisant face au constat du déficit de financement pour des organisations qui s’attaquaient pourtant efficacement à des défis sociaux et écologiques : lutte contre le mal-logement, accès à l’emploi, transition écologique, soutien à l’entrepreneuriat dans les pays en développement, etc.
Heureusement, il existe des solutions pour répondre à ces enjeux, et la finance solidaire en fait partie !
Comprendre la finance solidaire en 2 min, c'est possible !
La finance solidaire, comment ça fonctionne ?
Savez-vous que l’argent que vous avez à la banque ne dort pas, mais qu’il finance des projets et des entreprises ? Et surtout, savez-vous lesquels ?
La finance solidaire, c’est une autre façon d’épargner et d’investir, plus consciente des enjeux d’aujourd’hui et de demain. Elle est le circuit qui relie un épargnant à un projet à forte utilité sociale et écologique.
Vous l’avez compris, le fonctionnement est simple : toute personne qui souhaite souscrire un placement solidaire labellisé Finansol fait le choix de placer son argent pour qu’il finance des activités à forte utilité sociale et environnementale, tout en offrant un rendement financier selon le type de produit choisi. La finance solidaire finance donc du concret, elle est palpable et participe à l’économie réelle.
Que permet de financer la finance solidaire ?
En 2023, la finance solidaire c'est :
1 470 projets soutenus
avec un réel impact social ou environnemental dans la vie des citoyens ! Lutte contre le mal-logement, accès à l’emploi pour les personnes qui en sont éloignées, développement des énergies renouvelables et de l’agriculture biologique, soutien à l’entrepreneuriat dans les pays en développement… la finance solidaire est là pour y répondre !
Découvrez tous les projets financés grâce à la finance solidaire
2 100 personnes relogées
La finance solidaire permet de lutter contre le mal-logement en France et apporte des réponses concrètes aux nombreux défis, tels que la hausse des loyers, l'accès à la propriété de plus en plus difficile, le manque croissant de logements sociaux, de places d’hébergement (EHPAD, etc.)
16 000 emplois créés ou consolidés
La finance solidaire permet d’accompagner des personnes en situation de fragilité sociale ou en situation de handicap, et de leur faire offrir un encadrement social et technique pour pouvoir s'insérer de manière durable sur le marché de l'emploi.
13 000 personnes alimentées en énergie renouvelable
En effet, une partie du financement solidaire a été investie dans des activités écologiques, comme celle de donner la possibilité à chacun et chacune d'avoir accès à des sources d'énergies durables, comme l'éolien et le photovoltaïque.
2 600 hectares d'agriculture biologique
mis à disposition, soit l'équivalent de 3 714 terrains de football avec 180 agriculteurs soutenus. Et oui, la finance solidaire permet aussi de relever les défis liés à la transition écologique, au renouvellement des générations agricoles et au développement d'une agriculture durable !
65 institutions soutenues dans les pays en développement
dans différents domaines : la microfinance, les coopératives agricoles, les entreprises sociales... Ce sont des milliers de personnes en situation de précarité dans les pays en développement qui ont bénéficié d'un accès aux biens et services essentiels apportés par ces structures. La finance solidaire participe donc aussi au financement de la solidarité internationale !
Votre boussole : le label Finansol
Connaissez-vous le label Finansol ?
Le label Finansol a été créé en 1997 par des pionniers du secteur, issus de la société civile, pour distinguer les produits d’épargne solidaire.
Que vous cherchiez un livret, une assurance-vie, des parts sociales ou des titres participatifs, il y a forcément un produit labellisé qui correspond à vos attentes.
Le label Finansol s’appuie sur un règlement exigeant, qui étudie des critères d’impact social, de transparence, de cohérence, de gestion durable et de distribution.
Le label Finansol est attribué à des produits et non à une association, une entreprise ou un établissement financier dans son ensemble. Le label Finansol fait partie des labels de finance durable (ISR, Greenfin et CIES). Le capital investi n’est pas garanti.
Comment sauter le pas de la finance solidaire ?
Épargner solidaire, c’est facile et accessible à tous. Pour cela, 3 moyens s’offrent à vous :
| Via votre établissement financier (Banquier, assureur...) |
| Via votre entreprise |
| Via une entreprise de l'économie sociale et solidaire |
Envie d'en savoir plus ?
Découvrez comment devenir épargnant solidaire !
Participer à un monde plus juste et durable, ça vous parle ?
Abonnez-vous à notre newsletter et découvrez chaque mois, en 5 minutes, un nouveau concept clé pour mieux comprendre la finance solidaire : qu'est-ce que le label Finansol, l'actionnariat solidaire pour les nuls, etc.
FAIR, c’est le collectif des acteurs de la finance solidaire en France. Depuis 30 ans, l'association :
- Promeut la finance à impact social, une autre façon d’épargner et d’investir, plus consciente des enjeux sociaux et écologiques, et qui finance l’économie réelle.
- Permet le financement et le développement de projets à fort impact social et écologique grâce aux possibilités qu’offre la finance solidaire.
- S’adresse aux épargnants qui souhaitent donner du sens à leur épargne.
- Et qui est engagée pour un projet : transformer la finance au service d’un monde plus juste et durable.
C'est simple !
Dans la finance classique, l’argent est investi à la fois dans des produits cotés et non cotés, mais aussi dans de l'immobilier et dans des infrastructures, avec pour principale finalité le rendement financier.
Au contraire, la finance solidaire investit une partie de l’argent dans des actifs et des entreprises non cotés ayant une finalité sociale ou écologique (ESS) et permet à chacun de participer à la création d’effets bénéfiques pour la société et l’environnement, tout cela simplement en choisissant comment son épargne est utilisée.
La finance solidaire permet de financer des structures de l’économie sociale et solidaire (ESS) dans 3 grands domaines :
- Le social : Accès au logement, à l’emploi, à la culture, à l’éducation, aux transports et à la mobilité Action sanitaire et sociale Cohésion territoriale et l’économie de proximité.
- L’écologie : Filières biologiques, circuits-courts et biodiversité, économie circulaire, écoconstruction et déchet, énergies renouvelables.
- La solidarité internationale : Entrepreneuriat social dans les pays en développement et les urgence humanitaire.
La finance solidaire peut permettre une rentabilité financière comme les autres produits d’épargne traditionnels. Cette rentabilité est due à la performance financière et aux avantages fiscaux auxquels certains produits donnent droit : cela dépend simplement du type de produit solidaire choisi et du risque maximal souhaité par l’épargnant.
L’épargnant peut tout à fait souscrire des livrets de partage avec un taux de 3% bruts où le capital est garanti, ou bien des placements de type OPC et assurance vie qui peuvent proposer des taux plus élevés pour l’épargnant mais où il peut exister un risque en capital et/ou la durée de détention conseillée est généralement de plusieurs années.
Il est possible de savoir vers quoi est fléché une partie de l’épargne de chacun : les équipes de FAIR procèdent chaque année à un travail de consultation et d’analyse des investissements de chaque produit labellisé. Le gérant, l’émetteur ou le distributeur proposant des produits labellisés Finansol s’engage à informer clairement et régulièrement l’épargnant, avant et après la souscription, entre autres sur :
- L’activité à impact social et écologique du ou des bénéficiaires ;
- Le rendement et les aspects financiers du produit ;
- Les principaux investissements solidaires (dans les fonds solidaires) sont renseignés dans la documentation officielle de chaque produit financier.
La prise de risque dépend spécifiquement du produit choisi, tout comme les produits financiers classiques. Par exemple, l’épargne placée sur des livrets est garantie et souvent sans plafond maximal.
Oui !
En plaçant votre épargne salariale (intéressement, participation) sur un Fonds Commun de Placement d’Entreprise (FCPE) solidaire, vous bénéficiez d'une exonération d'impôt sur le revenu en conservant les sommes placées pendant au moins 5 ans.
Aussi, en souscrivant au capital d’une entreprise solidaire d’utilité sociale (ESUS), vous pouvez bénéficier d'une réduction d'impôt de 25 % des sommes investies en conservant vos titres pendant au moins 5 ans.
En revanche, si vous avez choisi un produit d’investissement solidaire (SICAV, FCP) dans votre banque, aucun avantage fiscal n’est prévu. Consultez notre page fiscalité.
C’est simple ! Pour cela, il y a 3 manières :
- Dans le cadre de sa banque ou mutuelle d’assurance et souscrire des produits d’épargne solidaire labellisés Finansol : livret, assurance vie, FCP, SICAV…
- Dans le cadre de l’épargne salariale solidaire, à travers le Plan d'Épargne Entreprise (PEE) ou Plan d’Épargne Retraite collectif : toutes les entreprises qui les proposent sont dans l’obligation de proposer au moins un fonds solidaire.
- Directement au capital d’une entreprise sociale, ce qu’on appelle l’actionnariat solidaire, en prenant des parts de capital d’une structure qui exerce une activité à forte utilité sociale et écologique.
Pour aller plus loin
