Acteurs de la finance à impact social : comment envisager et s’adapter au futur ?

Le 29 mars dernier, FAIR donnait rendez-vous à ses adhérents pour un petit-déjeuner débat autour de la question « Acteurs de la finance à impact social, comment envisager et s’adapter au futur ? ».

En effet, en 2023, le label Finansol célèbre ses 25 ans. 25 ans de labellisation, de confiance et de transparence pour les acteurs de la finance solidaire et à impact social et pour les épargnants qui font le choix du solidaire avec leur épargne. Et en 25 ans, le monde de la finance a bien changé. De nouvelles relations entre citoyens et établissements financiers s’inventent, les attentes des épargnants se transforment, les choix d’investissements se redéfinissent et la notion d’impact devient omniprésente. 

Pour échanger sur ces enjeux, Sarah Perrier, responsable du label Finansol chez FAIR, donnait la parole à :

• Mathieu Cornieti, président d’IMPACT partners 
• Maeva Courtois, CEO et cofondatrice de Helios.do
• Emilie Debled, directrice générale de la SIDI
• Marie Degrand-Guillaud, directrice générale déléguée de Nickel
• Isabelle Guénard-Malaussène, présidente du comité du label Finansol

FAIR revient sur cette matinée.

Le label Finansol, plus de 25 ans d’innovation financière au service de la solidarité

Le label Finansol est né en 1997, soit 2 ans après la création du collectif d’acteurs engagés Finansol et à une époque où les notions de « finance » et de « solidarité » semblaient contradictoires. Sa mission est la même depuis sa création : distinguer les produits financiers solidaires. Remis par un comité d’experts indépendants, il vise ainsi à aider à financer des projets qui permettront aux gens de se loger, de se nourrir, de se soigner, etc., c’est-à-dire des projets qui mettent les bénéficiaires au cœur de leur mission.

L’ADN du label Finansol est clair : œuvrer pour une finance plus humaine et inclusive. Pour cela, en 2023, le label monte en exigence et privilégie une approche pragmatique avec un règlement clair, des dossiers de candidatures renforcés, des références aux cadres nationaux et internationaux existants (agrément Esus, Objectifs de développement durable, etc.) tout en accordant une importance particulière à l’accompagnement, à la discussion et à la coconstruction avec les praticiens. Dans cet esprit, un travail de fond est également mené pour faire évoluer le cadre réglementaire de la finance solidaire et ainsi permettre un réel développement des encours. 

Pour des acteurs tels que la SIDI (dont les actions non cotées sont labellisées depuis 1999), le label Finansol apporte une crédibilité et une légitimité auprès des épargnants et des partenaires. En effet, les ressources de cet investisseur solidaire à portée internationale reposent sur la finance solidaire : 2 000 actionnaires individuels contribuent y contribuent à 40%. Regroupés sous l’association Epargne Solidarité et Développement (ESD), ces actionnaires individuels partagent la même volonté de démocratiser la finance solidaire et d’être acteur du développement dans les pays du Sud.

Être attentif à l’évolution des préoccupations des citoyens

Helios, une néobanque écologique, a rejoint le collectif FAIR en 2022.

Le secteur de la finance solidaire évolue vite : arrivée de nouveaux acteurs, nouvelles relations entre les citoyens et les établissements, nouvelles demandes citoyennes... Pour les acteurs du secteur, il est essentiel de se questionner et d’échanger avec leurs pairs sur de nouvelles méthodes afin d’intégrer des éléments qui ne l’étaient pas il y a encore quelques années (prise en compte de la biodiversité dans les choix d’investissement, de l’impact sur les hommes et la société, etc.).

La plupart des citoyens ne savent pas que leur épargne a un impact sur leur empreinte carbone. Le secteur bancaire peut apparaitre très opaque et aujourd’hui, certains veulent comprendre son fonctionnement. Il est donc essentiel de leur permettre de reprendre le contrôle sur leur argent, et de ne plus avoir le sentiment de laisser aux mains du monde de la finance de décider à quoi ressemblera le monde de demain. Ainsi, selon un sondage réalisé par OpinionWay pour Helios, 69% des Français se disent prêts à changer de banque pour être certains que leur argent est utilisé dans le respect de l’environnement et de la société. Les clients d’Helios sont engagés dans la transition écologique : ils ont le souhait de financer des choses qu’ils comprennent, avec un ancrage local et un impact concret.

Nickel est un établissement de paiement qui vise à favoriser l’inclusion financière des personnes les plus exclues.

Pour cela, Nickel a dès le début réfléchit son modèle, en alliant projet technologique et réseau de distribution de proximité. L’établissement s’appuie en effet sur 7 000 buralistes partenaires, chez lesquels il est possible d’ouvrir un compte-courant, tout en mettant en place une solution technologique, qui permet notamment de proposer un compte sans découvert.

Dans son développement, Nickel a souhaité construire sa marque sans stigmatisation : tous les citoyens qui ouvrent un compte-courant partagent les mêmes enjeux de sécurité et de liberté, c’est-à-dire de sécuriser leur argent et de pouvoir s’en servir quand ils le souhaitent. Il fallait donc créer une marque accessible, aspirationnelle, qui parle à tout le monde.

C’est dans cet esprit que Nickel s’est associé à des acteurs comme Action contre la Faim, pour proposer à ses bénéficiaires une solution de bancarisation rapide, facile d’accès et peu coûteuse, particulièrement adapté aux populations en difficulté (jeunes, demandeurs d'emploi, réfugiés, personnes en situation de surendettement, intérimaires, bénéficiaires des minimas sociaux ou sans-domicile fixe).

Démocratiser le capital-investissement 

IMPACT Partners est une société de gestion à vocation sociale, créée en 2007, spécialisée sur les thématiques de l’inclusion sociale. Elle accompagne financièrement et humainement des entrepreneurs sociaux qui changent d’échelle en Europe, et soutien ceux qui veulent créer leur entreprise sous enseigne dans un quartier populaire en France.

Le private equity, ou capital-investissement, était jusque-là plutôt réservé à des investisseurs institutionnels ou des family office. Aujourd’hui, il s’adapte à un nouveau type de clientèle et le lien qui se crée entre le private equity et des épargnants particuliers représente l’avenir de l’investissement à impact. Une telle démocratisation permet de mieux associer les épargnants au financement d’entreprises sur le long terme, au service d’entrepreneurs aux impacts sociaux remarquables. Mais il y a encore du chemin à parcourir : selon France Invest, le capital-investissement représente en 2021 moins de 0,1% du patrimoine financier des ménages en France. 

Par le passé, le label Finansol a su construire un canal de diffusion pour que le plus grand nombre ait accès à la finance solidaire. L’adhésion d’IMPACT Partners au collectif FAIR s’inscrit dans cet historique pour construire aujourd’hui une nouvelle relation tout en partageant des valeurs sociales qui sont chères aux deux organisations.