L'intérêt de la finance solidaire pour les conseillers en gestion de patrimoine
Publiée le 14.06.2024
Les liens entre la profession de conseiller en gestion de patrimoine et la finance solidaire
Le dernier webinaire organisé par FAIR a permis d’aborder un enjeu lié à la profession de conseillers en gestion de patrimoine (CGP) : les attentes actuelles d’une nouvelle génération d’épargnants qui se préoccupent de plus en plus de la finalité de leurs investissements.
C’est un fait, on voit apparaître une clientèle plus jeune et engagée, qui souhaite que leurs investissements ne soient pas décorrélés des problématiques sociales et environnementales. Selon une enquête de l’AMF de 2023, c’est bien 7 épargnants sur 10 qui souhaitent donner un impact social et environnemental à leurs investissements.
Il devient donc nécessaire pour les CGP de répondre à cette demande en faisant coïncider ces nouvelles attentes avec des produits d’investissement responsables et à impact, et la finance solidaire est une des réponses à apporter.
Il faut rappeler qu’impact et performance sont conciliables dans ce type d’investissement : obtenir un rendement financier et contribuer aux transitions sociales et écologiques est possible.
Les produits BNPP AM labellisés finansol vont permettre un réel investissement, c’est-à-dire que l’on va investir en fonds propre ou quasi-fonds propre et on va attendre un remboursement, et même un rendement qui va permettre à l’épargnant d’avoir un véritable investissement à part entière.
Le rôle du label Finansol pour se repérer dans l’univers du solidaire
Créé en 1997, le label Finansol permet de distinguer les produits d’épargne solidaire des autres produits d’épargne auprès du grand public. Aujourd’hui élargi au périmètre de la finance à impact, c’est une véritable boussole pour les épargnants individuels et investisseurs institutionnels, et un gage de confiance.
Au niveau de l’impact social, il vous assure à l’épargnant que son investissement contribue réellement au financement d’activités génératrice d’utilité sociale et environnementale. Ces finalités permettent donc par exemple l’accès au logement et à l’emploi, le soutien à l’agriculture biologique, aux énergies renouvelables, ou bien encore à l’entreprenariat dans les pays en développement.
Pour ce qui est de la transparence, le label Finansol atteste également de l’engagement de l’intermédiaire financier à communiquer une information fiable sur le produit labellisé, ainsi que les activités soutenues.
Investir, c’est un acte sociétal. Une fois que les objectifs patrimoniaux ont été identifiés, on pose un acte d’investissement qui implique qu’on comprenne non seulement les appétences de chacun, mais aussi ce que chacun souhaite encourager à travers son investissement. Quand un client cherche un produit qui propose des finalités à impact social, le label Finansol est une vraie réponse.
Quels produits peuvent être labellisés Finansol ?
Une grande variété de produits financiers sont éligibles au label :
- Organismes de placement collectif (OPC)
- fonds commun de placement (FCP)
- sociétés d’investissement à capital variable (SICAV)
- Contrats d’assurance-vie
- Produits bancaires etc.
Ces derniers doivent répondre à certaines conditions. En effet, ils doivent :
- Financer des activités à impact social
- Respecter 4 critères spécifiques, à savoir l’impact social et environnemental, de cohérence de gestion durable, de transparence et de distribution
- Répondre à la définition de l’investissement à impact social, à savoir l’intentionnalité, l’additionnalité et la mesure d’impact
- Être un produit de financement ou de partage.
Retrouvez tous les produits labellisés Finansol ici
Le rôle de l’association FAIR et l’avantage pour les CGP qui souhaitent adhérer
Au-delà de sa mission première de promouvoir et de valoriser la solidarité dans la finance et l’épargne, FAIR propose à ses adhérents :
- Un véritable appui au développement, à travers le label Finansol, l’organisation de conventions d’affaires afin de mettre en relations investisseurs et entrepreneurs sociaux, et par l’accompagnement au développement de produits solidaires et à impact.
- Un outillage utile à travers des études, guides et documents pédagogiques, mais aussi des veilles règlementaires et internationales sur les sujets institutionnels de la finance à impact social, et enfin une newsletter mensuelle recensant les actualités du secteur et les agendas de tous les membres.
- Une mise en réseau à travers du networking et des groupes de travail et de partage de pratiques
- Une aide à la communication à travers la promotion des enjeux à impact social.
Vous souhaitez obtenir le label Finansol et participer à des campagnes de sensibilisation plus globales ?
Être appuyé dans le sourcing des projets ou la recherche de financeurs, et mieux connaître et partager les pratiques du secteur pour construire votre stratégie d'impact ?
Avoir accès à des guides pédagogiques et bénéficier d'un appui à travers des rencontres d'experts et des ateliers ?
